เรื่องของการลงทุน ไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไปเพราะแม้แต่มือใหม่ก็สามารถเริ่มลงทุนได้ โดยเฉพาะการลงทุนในกองทุนรวม ที่เป็นทางเลือกสำหรับผู้ลงทุนที่ไม่มีเวลาในการติดตามข้อมูลข่าวสารและต้องการให้ผู้เชี่ยวชาญคอยดูแล วิธีการวางแผนทางการเงิน กองทุนรวมมีผลิตภัณฑ์หลากหลายสามารถกระจายการลงทุนได้โดยไม่จำเป็นต้องใช้เงินลงทุนที่สูง  นอกจากนั้นกองทุนรวมยังสามารถลดหย่อนภาษีได้ เช่น  ssf คือ กองทุนรวมเพื่อการออม (Super Saving Fund) ที่เหมาะกับผู้ที่สนใจขั้นตอนการวางแผนทางการเงินลงทุนระยะยาวตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป 

ข้อดีของการลงทุน ssf คืออะไร

1. เป็นการลงทุนที่ไม่กำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำ

2. ไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี จึงมีความยืดหยุ่นในการลงทุนมากกว่า สามารถเลือกซื้อเฉพาะปีที่ต้องการลดหย่อนภาษีได้

3. ลงทุนได้ทุกประเภทสินทรัพย์ และมีให้เลือกระดับความเสี่ยงหลายระดับ

4. มีให้เลือกทั้งแบบจ่ายเงินปันผลเพื่อรับผลตอบแทนก่อนครบกำหนดขายคืนหน่วยลงทุน หรือเลือกแบบไม่มีการจ่ายเงินปันผลเพื่อให้ผลตอบแทนทบกับเงินต้นไปเรื่อย ๆ จนครบกำหนดขายคืน

5. ไม่กำหนดอายุของผู้ลงทุนเมื่อต้องการขายคืนหน่วยลงทุน

ssf มีเงื่อนไขเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีดังนี้

1. ลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท แต่เมื่อรวมกับเงินเพื่อการเกษียณอื่น ๆ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินประกันชีวิตบำนาญ และอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ยกตัวอย่างเช่น ถ้าปีนี้มีรายได้ 1,000,000 บาท สามารถซื้อกองทุน ssf ได้สูงสุด 200,000 บาท แต่หากซื้อกองทุน ssf ไปแล้ว 200,000 บาท มีเงินประกันชีวิตบำนาญ 200,000 บาท และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอีก 200,000 บาท จะสามารถลดหย่อนภาษีจาก ssf ได้เพียง 100,000 บาท เนื่องจากเงินเพื่อการเกษียณทั้งหมดเมื่อรวมกับ ssf แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท เป็นต้น

2. ลดหย่อนภาษีได้จนถึงปี พ.ศ. 2567 

3. ต้องถือครองหน่วยลงทุนนั้นไว้อย่างน้อย 10 ปี โดยการนับปีชนปี

นอกจากกองทุน ssf แล้วยังมีกองทุนรวม rmf กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่ได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีเช่นกัน   แต่มีความแตกต่างกัน คือ 

1. ระยะเวลาการถือครองหน่วยลงทุน rmf กำหนดให้ถือครองอย่างน้อย 5 ปี ในขณะที่ ssf ลดหย่อนภาษี ต้องถือครองอย่างน้อย 10 ปี

2. rmf กำหนดให้ผู้ลงทุนสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้เมื่อมีอายุ 55 ปีขึ้นไปเท่านั้น แต่ ssf ไม่ได้กำหนดอายุของผู้ลงทุน

3. rmf ไม่ได้กำหนดระยะเวลาสิ้นสุดสิทธิการลดหย่อนภาษี แต่ ssf ในปัจจุบันสามารถลดหย่อนภาษีได้จนถึงปี พ.ศ. 2567 หลังจากนั้นต้องรอมาตรการจากภาครัฐ 

4. rmf มีเฉพาะแบบไม่มีการจ่ายเงินปันผล แต่ ssf มีทั้งแบบไม่มีการจ่ายเงินปันผลและจ่ายเงินปันผล

5. rmf เหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงินเพื่อใช้ในวัยเกษียณ เนื่องจากเงื่อนไขของ rmf คือผู้ลงทุนสามารถขายคืนกองทุนเมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไป ในขณะที่ ssf คือ เหมาะกับผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี และต้องการผลตอบแทนจากการลงทุนระยะยาวที่สามารถเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงได้ เนื่องจากการลงทุนระยะยาวสามารถช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนได้

ขั้นตอนซื้อกองทุนรวมเราต้องพิจารณราเงื่อนไขการลงทุนก่อนโดยผู้ลงทุนที่มีอายุไม่มาก คือไม่เกิน 45 ปี การเลือกลงทุนในกองทุนรวม ssf คือ ทางเลือกที่เหมาะสมกว่า rmf เพราะไม่ต้องรอจนอายุครบ 55 ปี ก่อนจึงสามารถขายคืนกองทุนได้ รวมถึงได้มีโอกาสเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อโอกาสที่ได้รับผลตอบแทนที่สูงด้วย