การวางแผนเพื่อวัยเกษียณเป็นสิ่งที่ต้องใช้เวลาเพื่อให้เพียงพอต่อการใช้จ่ายในอนาคตที่ไม่ได้มีรายรับเข้ามา แต่ไม่ใช่ทุกคนที่จะประสบความสำเร็จในการเก็บออมเพื่อวันข้างหน้า ดังนั้นการวางแผนเกษียณล่วงหน้าจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะทำให้เก็บออมเงินไปถึงเป้าหมายที่ต้องการ ซึ่งการทำ ประกันเงินออม SCB Protect เป็นเครื่องมือทางการเงินแบบหนึ่งที่ทำให้มีความมั่นคงขึ้นอย่างชัดเจน ดังนั้นวันนี้จะพาทุกคนไปดูวิธีการวางแผนชีวิตวัยเกษียณด้วย ประกันสะสมทรัพย์ ด้วยกัน

1.      ตั้งเป้าหมายในการ วางแผนเกษียณ

อันดับแรกของการวางแผนคือการศึกษาไลฟ์สไตล์ของตนเองและกำหนดเงินที่ต้องการใช้จ่ายในแต่ละเดือนหลังหยุดทำงาน แล้วทำการคำนวณว่าเงินที่ต้องการเก็บออมมีมูลค่าประมาณเท่าไหร่ อย่าลืมที่จะคำนวณเงินเฟ้อและผลตอบแทนจากการลงทุนต่าง ๆ เข้าไปด้วย โดยเป้าหมายควรตั้งจำนวนไว้แบบเผื่อเหลือเผื่อขาด เพื่อไม่ให้เกิดเหตุการณ์เงินตึงมือในอนาคต

2.      ทำประกันสะสมทรัพย์ เพื่อความมั่นคงในอนาคต

ดอกเบี้ยจากเงินฝากออมทรัพย์เพียงอย่างเดียวคงจะไม่เพียงพอต่อการใช้งาน แถมยังไม่สามารถเอาชนะค่าเงินเฟ้อในแต่ละปีได้อีกต่างหาก ดังนั้นจึงควรลงทุนแบบอื่นเพื่อผลตอบแทนที่มากขึ้น อย่าง ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ เป็นอีกทางเลือกที่ดี เพราะจะได้รับการคุ้มครองอย่างยาวนาน มีสิทธิประโยชน์ทางสุขภาพที่ใช้ได้จริง มีระดับความเสี่ยงในการลงทุนต่ำ ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน แถมจะได้รับเงินก้อนใหญ่ตอนสิ้นสุดสัญญา จึงเป็นอีกวิธีในการ วางแผนเกษียณ ที่น่าสนใจ

3.      แบ่งรายได้เพื่อออมเงินสำหรับอนาคต

หลังจากนั้นลองพิจารณารายได้ที่เข้ามาในแต่ละเดือน และทำการจัดสรรว่าจะแบ่งเก็บเท่าไหร่ แบ่งใช้เท่าไหร่ เพื่อให้เห็นสถานการณ์ทางการเงินของตัวเองชัดเจนขึ้น ควรมีการทำรายรับรายจ่ายอย่างจริงจัง อาจจะตัดค่าใช้จ่ายบางส่วนที่ไม่จำเป็นออกไปบ้าง เพื่อให้มีความมั่นคงในอนาคตมากขึ้น

4.      ลดหย่อนภาษีด้วยเบี้ยประกัน

การวางแผนเรื่องภาษีเป็นอีกหนึ่งทางในการประหยัดค่าใช้จ่ายที่สามารถทำได้ด้วยตนเอง เบี้ย ประกันออมทรัพย์ สามารถใช้ในการลดหย่อนภาษีได้ จึงทำให้สามารถแบ่งเงินส่วนนี้ไปลงทุนรูปแบบอื่นได้มากขึ้น ดังนั้นใครที่มี ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ อย่าลืมใช้สิทธิประโยชน์ที่มีในการลดหย่อนภาษีให้คุ้มค่า

การวางแผนเกษียณ ด้วย ประกันสะสมทรัพย์ สามารถทำได้ง่ายและไม่ยุ่งยาก เพียงแต่ต้องรู้จักวางแผนและทำจริง ไม่ต้องคิดซับซ้อนเรื่องความผันผวนของผลตอบแทน เพราะมีการการันตีผลประโยชน์รวมอย่างชัดเจน เลือกแผนกรมธรรม์ที่ตอบโจทย์ชีวิตของตนเองทั้งในเรื่องความคุ้มครองและมูลค่าเบี้ยประกัน เพียงเท่านี้จะได้รับสิทธิประโยชน์สูงสุดจากความคุ้มครองของประกันสะสมทรัพย์แน่นอน